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中信消費金融“開門迎客” 借“信托+科技”解決資金與風控痛點

發布時間:2019-07-26  

7月26日,國內第24家消費金融公司——中信消費金融有限公司(下稱“中信消金”)正式開業,這也意味著中信系金融版圖再添一張重要金融牌照,針對上班族群體,中信消金推出了首款自主研發産品“信金貸”。

對于公司未來業務發展路徑,中信消金董事長皇甫文忠對《證券日報》記者表示,“一是確立合理的發展理念,科學調整發展戰略、發展模式、業務布局,真正實現注重質量、效益的內涵式發展路徑;二是加強核心風控能力建設、強化決策引擎系統、優化風險防控策略;三是積極創新産品和服務;四是強化場景支付能力、提升自主獲客能力,重視客戶體驗、增強客戶黏性。”

對金融科技前瞻布局

中信消金爲首家信托系消費金融公司,同時也是銀保監會批複成立的國內第24家消費金融公司。中信消金注冊資本金爲3億元,中信集團、中信信托、金蝶軟件三家股東持股比例分別爲35.1%、34.9%、30%。

據介紹,2019年6月5日中信消金獲得中國銀保監會開業批複,並于2019年7月26日正式對外營業,營業範圍包括發放個人消費貸款;接受股東境內子公司及境內股東的存款;向境內金融機構借款;經批准發行金融債券;境內同業拆借;與消費金融相關的咨詢、代理業務;代理銷售與消費貸款相關的保險産品;固定收益類證券投資業務。

記者注意到,中信消金首款自主研發産品“信金貸”目前正在內部推廣試水階段。該産品主打“易于申請、高額低息、使用便捷、還款靈活”的特點,前期會在中信集團及金蝶軟件內部推廣試水,進行産品打磨,未來將會觸達更多合作企業的上班族們。

記者觀察發現,大數據、人工智能等金融科技有望引領中信消金的未來發展。作爲股東代表,中信信托副總經理劉小軍在發布會上表示,中信信托希望和中信消金公司一起爲中信集團、金蝶及社會上的消費相關産業板塊提供綜合金融解決方案,“也希望中信消金公司逐步嘗試在大數據分析、人工智能等方面進行前瞻性布局,共同迎接因數據革命引發的、即將到來的金融産業革新”。

信托系消金公司資金端具優勢

隨著中國消費市場的蓬勃發展以及國家政策鼓勵推動,中國的消費金融市場近兩年正在加速升溫。清華大學中國與世界經濟研究中心發布的《2018中國消費信貸市場研究》顯示,消費金融市場規模由2010年1月份的6798億元攀升至2018年10月份的84537億元,占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。在以房貸爲代表的中長期消費貸款增速放緩之際,短期消費貸款呈現快速上漲趨勢,居民在教育、文化、醫療、旅遊等領域的消費金融需求正不斷釋放。

萬億元級別的市場空間引發了各方逐鹿,截至目前,獲准籌建或開業的消費金融公司超過26家,但整個行業也正面臨“成長的煩惱”,有專家指出,當前,消費金融産品同質化嚴重,這在一定程度上制約了企業業績增長,同時,競爭的日益激烈導致“價格戰”的形成,進一步蠶食了利潤,未來消費金融公司應聚焦細分領域,尋找差異化的發展路徑。

對于信托系消費金融公司的優勢,資深信托業研究員袁吉偉對《證券日報》記者分析稱,“信托公司本身所能夠給消費金融公司的客戶和管理賦能有限,可能更多在資金端有一定協同,諸如消費金融公司可以與信托公司在開展資産證券化、外部融資等方面有合作空間。”

隨著消費金融市場不斷擴大,消費金融公司數量有望進一步擴容,風控能力將成爲核心競爭力。中國消費市場空間仍較大,與之帶來的消費金融服務需求仍較大,未來消費金融公司仍有望繼續擴充,滿足市場需求,袁吉偉表示,“不過,也需要關注到,現有消費金融公司本身表現也有分化,加強自身能力和風控體系建設,才能在後續的市場競爭中脫穎而出。”

來源:證券日報 邢萌

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