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家族信托的五個發展趨勢

發布時間:2019-06-24  

中國的經濟快速增長帶動了亞洲私人財富的快速增長,根據瑞士信貸銀行(Credit Suisse)近期發布的《2018年全球財富報告》數據顯示,2018年,全球總財富增加了14萬億美元,其中75%的增長率來自中國、歐洲以及印度。中國2018年身價超過百萬美元的人數超過348萬,僅次于美國,位列世界第二。

伴隨著中國家庭財富的迅速增加,企業傳承和財富傳承的問題也成爲衆多創一代十分關心的問題,在以後的財富傳承工具中,家族信托扮演著越來越重要的角色,這源于家族信托可以對家族財富有一個很好的保障和傳承。未來,隨著相關制度的不斷完善,家族信托將呈現以下發展趨勢:

從業機構和人員更加專業化

家族信托是基于高淨值客戶家族財富保護和傳承的綜合規劃服務,是財富風險管理的工具。作爲高淨值客戶名下所有財富的頂層設計,集各類財産的保護、管理和傳承于一體,融合法律、稅務、保險、投資、公司架構、基金會、慈善、財富管理和資産管理等多領域的綜合知識,對從業人員的專業性、工作經驗等要求很高。

從單一財産信托到多元財産信托

家族信托的受托財産已經從單一的現金類財産演變成現在的以現金爲主,兼有保單、股權、不動産、藝術品等多元化的受托財産。據綠專資本了解目前很多高淨值客戶的資産主要集中在股權和不動産上,隨著信托登記制度和稅收制度的不斷完善,股權信托和不動産信托將是一片藍海,尤其是境內上市公司股權信托。

從生前信托到遺囑信托

目前國內家族信托均是生前信托,即客戶生前將財産交付給信托,並約定好傳承分配安排。根據信托法的規定,他益信托的信托財産在我國不是遺産,可按信托約定的分配方式進行定向傳承。部分高淨值客戶由于生前對財産的控制欲較強以及過戶成本考慮等因素,也希望設立遺囑信托。未來相關配套政策支持到位後,遺囑信托也會産生,以滿足客戶不同的傳承需求。

從家族信托延伸到家族慈善

近年來,慈善信托受到越來越多的關注,而我國高淨值客戶在完成企業交接之後,也更願意參與慈善事業中回饋社會。除了單獨設立慈善信托以外,將家族信托中融入慈善需求也會是未來的一個趨勢,即將慈善信托設置爲家族信托的受益人之一,用部分收益捐贈,保障捐贈資金的持續性。

從家族信托服務衍生升級爲辦公室服務

我國的超高淨值客戶絕大部分都是民營企業家,除了超高淨值客戶個人的財富規劃和傳承以外,還有家族企業的傳承、治理、投融資需求,以及家族事務管理需求。因此,基于家族信托衍生升級的家族辦公室服務將更好地滿足這些客戶。家族辦公室服務將針對全方位的關聯客戶,增強客戶黏性,也爲金融機構和客戶之間提供多方面的觸點。

來源:綠專資本

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